Alle samler noget op. Som regel er det i dag penge. I folket hedder det "at spare til en regnvejrsdag". Vi kan opbevare kontanter hjemme under madrassen, eller vi kan indsætte dem i banken. Under alle omstændigheder, hvis lønnen tillader det, vil jeg ikke bruge en del af den. I teorien kaldes dette "marginal tilbøjelighed til at spare." For første gang blev det studeret i hans værker af J. M. Keynes. Lad os prøve at finde ud af, hvordan denne indikator vil hjælpe os i dag i en krise.
Psykologisk afhængighed
Lad os gå lidt væk fra teorien og reflektere over, hvorfor en person er tilbøjelig til at spare. For at kunne akkumulere noget, skal to betingelser være opfyldt: den første - alle primære behov er opfyldt, den anden - mængden af indkomst giver dig mulighed for at spare et vist beløb.
Begreber som forbrug og besparelse hænger meget sammen. De betyder ikke det samme, men når du studerer tilbøjeligheden til at akkumulere, skal du forstå, at de er meget tæt afhængige af hinanden.ven.
Selv i begyndelsen af det 20. århundrede, ved den økonomiske teoris begyndelse, blev det nødvendigt at studere forholdet mellem forbrug og opsparing. Keynes var naturligvis den første person, der påtog sig denne opgave. Hans teori kaldes "Basic Psychological Law". Og det er, hvad der står.
For det første afhænger folks opsparing af indkomst. En vis procentdel, f.eks. 5% af indkomsten, er en person i stand til at spare til fremtiden. Hvis indkomsten vokser, vil denne procentdel ændre sig ubetydeligt. Det virker som et paradoks. Men det er her den menneskelige psykologi spiller ind. Jo mere vi modtager, jo mere bruger vi. Og der er ikke flere penge tilbage til opsparing. Og hvis væksten i forbruget vokser i forhold til indkomsten, så vil væksten i opsparingen krybe meget, meget langsomt.
Proof
Der er et meget simpelt bevis på, at forbruget stiger i takt med, at indkomsten stiger. Tag for eksempel en familie med en indkomst på 6.000 rubler. De afsætter 2 % af beløbet, og resten af pengene går til diverse udgifter. Hvad har du råd til med disse penge? Betal forsyningsregninger, køb et minimumssæt dagligvarer og sandsynligvis alt.
Familieindkomst begynder at stige. Allerede det samlede bidrag er 10.000 rubler. Nu kan du købe mere kød, gå i biografen en dag og få råd til at købe en ny kjole. Men det beløb, der er afsat til besparelser, vil stadig være det samme. For først og fremmest vil en person tilfredsstille sine behov og først derefter tænke på mængden af besparelser.
Faktorer, der påvirker ændringer i forbrug og besparelser
Stigningen eller faldet i forbrug og besparelser afhænger ikke kun af væksten i lønningerne. I det økonomiske miljø er der mange andre indikatorer, som på den ene eller anden måde vil ændre forbrugernes evner. Marginal tilbøjelighed til at spare afhænger også af disse faktorer.
- Inflation. Stigningen i inflationen er norm alt meget højere end indeksreguleringen af lønninger. Priserne stiger som udgangspunkt månedligt, mens familieindkomsterne højst stiger én gang om året. Derfor skal forbrugeren bruge et stort beløb på indkøb, mens der ikke er penge tilbage til opsparing.
- Forhøjelse af skatter. Et øget fradrag fører til et forholdsmæssigt fald i eventuelle udgifter, herunder opsparingstilbøjeligheden.
- Prisstigning. Denne faktor vil i høj grad påvirke de husstande med lav indkomst. De, der tjener høje lønninger, sparer lige så meget.
- Forhøjelse af sociale forsikringsgebyrer. Dette er en meget interessant faktor. Oftest opstår tilbøjeligheden til at spare, når en person føler sig usikker på staten. Der skal penge til i tilfælde af sygdom, pludseligt dødsfald osv. Hvis forsikringskassen sørger for alt dette, så forsvinder behovet for separat opsparing. Derfor falder tilbøjeligheden til at spare med en stigning i de sociale bidrag.
- Vækst af tilbud på markedet. Dette er udelukkende en markedsføringsfaktor. Norm alt er der travlt med medicin i perioder med skarpe udbrud af epidemier, pandemier osv. Med et stigning i forbrugetbesparelser er faldende.
- Indkomstvækst. Som allerede nævnt har forbrug og opsparing en tendens til at stige med en stigning i mængden af midler.
Teori
I det økonomiske miljø er det sædvanligt at forstå opsparing som en vis sum penge, der er afsat fra indkomst for fremtiden og ikke forbruges i øjeblikket. Tilbøjeligheden til at spare kan være mellem eller marginal.
Den gennemsnitlige tilbøjelighed til at spare viser, hvor stor en procentdel af det samlede beløb, en person er klar til at spare for fremtiden, og vises som en formel:
APS=S/Y hvor S er opsparingsdelen og Y er den samlede indkomst.
Marginal tilbøjelighed til at spare (formel) viser ændringer i opsparingsdelen og i mængden af indkomst. Med andre ord kan denne indikator fortælle, hvordan folks ønske om at beholde eller ej deres tjente penge vil ændre sig, hvis størrelsen af den samlede indkomst ændres:
MPS=δS / δY.
Når besparelserne stiger, falder udgifterne. Den økonomiske betydning af denne indikator på landeniveau betyder et ønske om at spare penge, hvilket betyder, at der er mulighed for at investere dem i reel produktion. Og dette er en investering, som igen påvirker landets overordnede velfærd.
Tilbøjelighed til at gemme diagram
Værdien af den marginale opsparingstilbøjelighed afhænger, som vi allerede har fundet ud af, stærkt af forbruget. Grafen viser den faktiske afhængighed af en indikator af en anden. Overvej billedet.
Y-akse accepteretberegne mængden af indkomst, og på abscissen - mængden af opsparing. Hvis alle i teorien brugte et beløb svarende til indkomsten, ville forholdet være en perfekt lige linje i en vinkel på 45°. Denne linje repræsenterer den rette linje AB. Men det sker ikke i det virkelige liv.
Den lige linje, der viser tilbøjeligheden til at spare, er angivet med den blå linje i figuren, og den afviger altid nedad. Skæringspunktet O er punktet for nul besparelser. Det betyder, at husstanden bruger al den modtagne indkomst på sit eget behov. Under dette kryds opstår der gæld og derover opsparing. Som du kan se, jo højere indkomst, jo større er den marginale tilbøjelighed til at spare.
Afhængighed af besparelser på alder
I løbet af vores liv tjener vi penge ujævnt. I en periode af livet er de ikke nok, i en anden er der overskud. Denne tendens kan også vises grafisk.
Lad indkomst være på den lodrette akse, og alder på den vandrette akse. Kurven viser, at den personlige opsparing stiger med alderen, mens den er næsten ikke-eksisterende i ungdommen. Og det er det virkelig.
Mens en person studerer og er på stadiet med at søge efter sit erhverv, er hans indkomst lille. Han bruger det meste på uddannelse eller personlige behov. Når han bliver ældre og starter en familie, begynder han igen at øge udgifterne, men som regel er en stabil indkomst allerede etableret på dette tidspunkt, og det bliver nødvendigt at spare mindst et lille beløb til store indkøb (bil, hus, børns uddannelse). Din højeste lønen person modtager i voksenalderen, og så begynder han at tænke på en pension og spare en del af sine penge. Det er i denne periode, at den marginale tilbøjelighed til at spare når sit maksimum, og derefter falder igen.
Hvad ellers påvirker opsparingssatsen
Der er visse ikke-indkomstfaktorer, som også har en væsentlig indflydelse på en persons evne til at spare penge til fremtiden.
Den første faktor er forventning. Hvis der observeres en krisesituation i landet, og en person forventer, at priserne snart vil stige, og gebyrerne for tjenester vil stige, så vil han, hvis det er muligt, fylde op nu, til lavere priser. Frygt for tomme hylder og enorme udgifter får folk til at bruge alle deres penge her og nu. Men i den modsatte situation, når priserne forventes at falde i fremtiden, eller i det mindste deres niveau forbliver uændret, vil en person spare mere end at bruge.
Den anden faktor er forbrugernes gæld. Vi lever i en verden af lån. Og nu er der sådan en tendens til, at alle befolkningens besparelser blot bliver til en betaling for et produkt eller en service i fremtidige perioder. Niveauet for gennemsnitslønningerne er ikke nok til at lægge noget til side til et større indkøb. Du kan spare op til en bil i 10 år, eller du kan tage den på kredit og så betale for den i 10 år. Således bliver vores ønske og evne til at redde noget til det mest kraftfulde værktøj i økonomien - kredit.
Tilbøjelighed til at spare i makroøkonomi
Begrebet opsparing er ikke kun meget vigtigtfor de enkelte husstande, men også for landet som helhed. Den marginale sparetilbøjelighed viser, om befolkningen i staten kan sikre udvikling og produktionsvækst. Det ser ud til, at en simpel indikator kan?
Faktisk, jo højere værdien er, jo flere gratis penge har enkeltpersoner og juridiske enheder i deres hænder, hvilket betyder, at de fungerer som potentielle investorer. Investeringer er monetære investeringer i produktionssfæren, og samtidig det mest magtfulde værktøj til at påvirke udviklingen af landet. Jo flere penge der investeres i innovation, teknologiske innovationer osv., jo højere er de økonomiske vækstrater.
Konklusion
Tilbøjeligheden til at spare er en af de vigtigste økonomiske indikatorer, der kan studeres ikke kun på niveau med individuelle husholdninger, men også på tværs af landet som helhed. Jo højere denne indikator er, jo bedre lever folk.
